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中共重慶市委辦公廳 重慶市人民政府辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的具體措施》

  近日,中共重慶市委辦公廳、重慶市人民政府辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的具體措施》,并發出通知,要求各地區各部門結合實際認真貫徹落實。

  《關于加強金融服務民營企業的具體措施》全文如下:

  為全面貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神,落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議和中央辦公廳、國務院辦公廳《關于加強金融服務民營企業的若干意見》要求,持續提高重慶金融服務民營企業的能力和水平,推動民營企業金融服務切實改善、融資規模穩步擴大、融資效率明顯提升、融資成本逐步下降并穩定在合理水平,充分激發民營經濟的活力和創造力,特制定15條具體措施。

  一、加強政策引導,增加金融供給

  1.加強貨幣信貸政策引導。鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放,用好再貸款和再貼現新增額度。加大對民營企業票據融資支持力度,商業銀行簡化貼現業務流程,開設票據貼現“綠色窗口”,提高貼現融資效率。支持我市民營銀行、村鎮銀行等中小法人銀行發展,加快建設與民營中小微企業需求相匹配的多層次金融服務體系。加快深化聯合授信試點,按程序擴大民營企業聯合授信試點范圍,合理確定企業授信額度。

  2.加大直接融資支持力度。建立推動民營企業上市工作聯席會議機制,協同推進我市優質民營企業上市工作。提升政務服務效率,對企業上市涉及的立項、社保、土地、環評、稅收、工商、產權確認等問題,予以優先辦理。抓住國家推出科創板機遇,推動一批具備核心競爭力的民營企業到科創板上市。支持優秀民營中小企業到全國中小企業股份轉讓系統掛牌。推動民營企業到境內外交易所上市融資,按有關程序和規定擴大創新創業債試點,支持非上市、非掛牌民營企業依法依規發行私募可轉債,鼓勵發行資產證券化產品。相關部門積極協助符合條件的民營企業爭取國家集成電路基金、新興產業發展基金、軍民融合產業投資基金、綠色基金等國家級產業基金支持,服務我市民營企業發展。

  3.提高金融機構服務實體經濟能力。支持地方法人銀行發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本,提高銀行資本充足率水平。支持銀行、金融資產管理公司、保險資產管理公司等機構開展市場化債轉股,提高簽約率和落地率。籌建金融市場增信公司,立足債券市場和全國保險資金市場,對保險資管產品、民企債券融資、股票質押融資等開展增信業務。引導和支持銀行機構加快處置不良資產,將盤活資金重點投向民營企業。把對民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為對在渝銀行進行政府金融評價的重要指標。

  二、完善信息平臺,做好配套保障

  4.抓好信息服務平臺建設。豐富完善市政務信息資源共享平臺功能,深度推進“渝快融”,建立民營、小微企業融資主體數據庫,整合金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等涉企信息,實現與金融機構共享共用。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為民營企業提供信用產品及服務,擴大知識價值信用貸款、企業商業價值信用貸款覆蓋面和規模,提高最高授信額度,降低申報門檻,優化審批程序,降低融資成本。完善守信激勵和失信懲戒機制,依托國家企業信用信息公示系統(重慶),依法推進涉企信息歸集公示和跨部門聯合激勵懲戒。加強社會信用體系建設,穩步推進《重慶市社會信用條例》地方立法工作。

  5.持續健全地方增信體系?;越庸胰謐實1;?,與國家融資擔?;鷙獻韉娜謐實19局С中∥⑵笠等謐實牡1=鴝鈁急炔壞陀?0%,由此產生的代償損失,按20%比例進行風險分擔。政府出資的融資擔?;褂岢腫脊捕ㄎ?,不以營利為目的,逐步減少反擔保等要求,對符合條件的可取消反擔保。支持和引導有條件的區縣設立民營企業、小微企業貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金,重點為首貸、轉貸、續貸等提供增信服務。落實財政補貼政策,鼓勵和引導擔?;刮行∑笠悼溝頭崖實1?,提供擔保費率不高于2%、不額外收取其他不合理費用的融資擔保。加快推動市級政府性融資擔?;拐?。

  6.積極推動各類股權融資規范發展。培育投資于民營科創企業的天使投資、風險投資等早期投資力量。優化私募股權投資發展政策環境,健全私募股權投資體系,吸引國內外優質股權投資基金來渝投資,為處于種子期、初創期的企業提供融資支持。加快規范發展區域性股權市場,推動形成多元融資、多層細分的股權融資市場。加快推動中小微企業掛牌、展示,將重慶股份轉讓中心科創板打造成為我市企業登陸科創板的孵化池,不斷優化“專精特新板”,研究推出“鄉村振興板”等特色板塊,積極吸引各類基金、投資者,活躍市場交易,強化價值發現功能??姑裼笠倒扇ㄈ謐矢ǖ寂嘌?。

  三、建立長效機制,疏通融資堵點

  7.抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。推動小微企業貸款增量擴面,確保完成“兩增兩控”目標,推動落實金融機構單戶授信1000萬元及以下小微企業和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅政策、貸款損失準備金所得稅稅前扣除政策。依法依規降低創業擔保貸款貼息的政策門檻,落實小微企業創業擔保貸款貼息及獎補政策。建立健全民營企業貸款盡職免責機制,提高不良貸款考核容忍度,將普惠型小微企業貸款的不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬至3個百分點。依法查處以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售等違規行為,對涉嫌違法犯罪的機構和個人,及時移送司法機關等依法查處。

  8.提高民營企業融資可獲得性。新發放公司類貸款中,進一步提高民營企業貸款比重。貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。國有控股大型商業銀行在渝分行加強普惠金融服務機構建設,落實普惠金融領域專門信貸政策,在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮“頭雁”作用。出臺引導小額貸款公司規范貸款行為的制度辦法,推動小額貸款公司降低貸款利率,規范貸款行為。金融監管部門按法人機構實施差異化考核,形成貸款戶數和金額并重的考核機制。發現數據造假的,依法嚴肅處理相關機構和責任人員。持續推進“智慧縣域+普惠金融”項目,支持開發性、政策性銀行通過轉貸等方式降低小微企業融資成本。

  9.減輕對抵押擔保的過度依賴。商業銀行把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據,合理提高信用貸款和中長期貸款比重?;С止┯α唇鶉?,創新貿易金融產品和服務模式,鼓勵金融機構與國際貿易監管部門建立信息共享機制,開展知識產權、存貨、應收賬款、應收票據、出口退稅等抵質押貸款業務,擴大出口信用保險保單融資和出口退稅賬戶質押融資。支持貿易全流程融資,探索鐵路提單作為信用證結算的交單單據并開展信用證項下的各類融資服務。支持企業通過股權質押、動產抵押、知識產權質押等方式融資,促進知識產權與金融資源融合,支持科技成果轉移轉化。試點構建質量增信融資體系,開展金融標準創新建設試點,大力推廣產品質量保險。

  10.提高貸款審批和發放效率。商業銀行積極運用金融科技支持風險評估與信貸決策,鼓勵運用大數據、云計算、人工智能和區塊鏈信息科技提供線上貸款渠道,提高授信審批效率。對于貸款到期有續貸需求的,商業銀行提前主動對接,綜合運用無還本續貸、循環貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式,降低民營企業貸款周轉成本。商業銀行開展線上審批操作,應結合自身實際,將一定額度信貸業務審批權下放至分支機構;推廣預授信、平行作業、簡化年審等方式,確需集中審批的,明確內部時限,提高時效。

  11.增強金融服務民營企業的可持續性。商業銀行遵循經濟金融規律,依法合規審慎經營,科學設定信貸計劃,不得組織運動式信貸投放。健全信用風險管控機制,不斷提升數據治理、客戶評級和貸款風險定價能力,強化貸款全生命周期的穿透式風險管理,在有效防范風險前提下加大對民營企業支持力度。加強享受優惠政策低成本資金使用管理,嚴格監控資金流向,防止被個別機構或個人截留、挪用甚至轉手套利,有效防范道德風險和信貸風險。

  四、幫扶民營企業,優化營商環境

  12.幫助遭遇風險事件的企業擺脫困境。加強“政銀企”對接,組織開展民營企業走訪行動,建立定期協調會議機制,督促企業自改自救,拓寬民營企業融資途徑。聯動區縣和社會資本,將市中小微企業轉貸應急周轉資金規模擴大到20億元,覆蓋面擴大至符合條件的大型民營企業,使用時間延長至15個工作日,單筆使用金額提高至8000萬元。發揮好我市民營企業紓困基金作用,完善民營企業紓困基金審批程序,采取市場化、法治化方式重點向產業龍頭、就業大戶、戰略性新興產業企業等民營企業傾斜。加大民營企業債務處置工作力度,推動3家以上銀行業金融機構有對同一民營企業融資且融資余額在5000萬元以上的金融機構全部組建債委會,充分發揮債委會在民營企業債務處置中的重要作用。推動非銀機構和市外金融機構加入債委會,督促其他債權人按照債委會決議一致行動。

  13.有效清理拖欠民營企業賬款。抓緊清理政府部門及其所屬機構(包括所屬事業單位)、市屬重點國有企業(包括政府平臺公司)因業務往來與民營企業形成的逾期欠款,確保民營企業有明顯獲得感。各區縣建立清償明細臺賬,將拖欠民營企業的賬款逐筆納入統計范圍,明確清償時限和路線圖,加快清償進度,做到“應還盡還”,按時保質完成清償任務。加大對拖欠賬款總額報告數為零的區縣檢查力度,確保不留死角。加強管理,嚴防新增拖欠。對拖欠不還的區縣,采取減少其轉移支付等措施推動清欠。市屬重點國有企業加入應收賬款融資授信體系,加強往來賬款管理,避免擠占民營企業資金。商業銀行依法合規向地方平臺公司提供融資支持,合理合法解決拖欠問題。

  14.引導民營企業依法合規經營。引導民營企業珍惜商業信譽和信用記錄。嚴格區分個人家庭收支與企業生產經營收支,規范會計核算,遵守稅收法律法規,主動做好信息披露。加強自身財務約束,聚焦主業加快發展,科學安排融資結構,規范關聯交易管理,實現經營、融資和投資現金流動態平衡,把控住經營風險,加強與金融機構常態化聯系對接,不以任何方式逃廢金融債務。優化企業發展環境,推動企業家參與制定涉企政策,健全寬容失敗的?;せ?。

  15.加強對政策落地的監督保障。中央在渝金融管理部門加強對轄內行業的指導和監督,地方財政、國資管理部門指導市管金融機構落實服務民營企業的監管要求,地方金融監管部門負責對地方類金融機構服務民營企業進行引導和督促,對不落實主體責任、不履行社會職責的機構通報批評。組織開展對金融服務民營企業政策落實情況的督導和評估,及時總結可復制易推廣的成功案例和有效做法。對貫徹執行不力的,依法依規予以嚴肅問責,確保各項政策落地落細落實。

編輯: 李海嵐
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